不懂理賠流程 吃悶虧

  出險後,不少車主會選擇去4S店維修,但4S店的配件報價往往高於保險公司的定損,其中的差價只能由車主自己來承擔,因此而產生的糾紛困擾著消費者和保險行業。「車險理賠難,很多時候是和車主不瞭解車險理賠流程、不清楚自己所保險種以及沒有與保險公司進行良好的溝通造成的。」浙江省保險行業協會產險部主任朱瀟磊分析。
  維修差價問題突出

  朱瀟磊認為,產生這一問題的原因主要有兩個方面,一是法律法規和保險條款有待完善和明確,在選擇維修廠和配件方面缺少統一的標準;另一方面則是目前4S店的維修價格基本處於壟斷地位,有時同樣的配件進了4S店,身價就會比在普通維修廠高出幾倍。

  為了避免因差價問題產生的理賠糾紛,專家建議車主在投保車險時再加保專門的維修附加險,投保後即可在4S店維修。如天安保險公司就推出了「專修廠維修特約條款」,費率為車損險保費的20%(國產車)或30%(進口車),投保後車主可任意選擇4S店進行維修;若車主不投保該附加險,但仍希望去4S店維修的,則可能需要自己承擔一定的維修費用。

  選擇合適的車險產品也是規避理賠難的有效措施。專家建議,一定要結合自身生活環境以及車況選擇車險。新車建議選擇購買盜搶險;使用5年至10年的舊車建議選擇自燃險;對於經常在雨天行使的車輛,建議選擇發動機涉水險,在多雨的颱風季節能夠有效減少汽車重要部位的損失。同時,在購買車險時應仔細閱讀保險條款,特別注意免責條款中的除外責任。

  除了合理選擇車險產品,在投保金額的選擇上,華安財產保險浙江分公司承保部負責人給消費者提出以下建議:一是要足額投保,否則事故發生後將得不到足額賠付。二是避免超額投保。在出險車輛定損時,保險公司將嚴格按照出險車輛的實際損失確定賠付金額,如果車輛的實際價值只有10萬元,保險公司的最高賠付也就不會超過10萬元。

  「理賠效率的高低是由車主和保險公司共同決定的。」長安責任保險浙江省分公司相關負責人表示,車主未及時報險、單證不齊全以及不能與保險公司達成一個良好的溝通,都是賠付時間延長的原因。那麼遇到車險理賠時,消費者應該注意些什麼?

  出險後及時報案。「有的客戶出險後不及時報案,導致原本簡單的理賠案件變得複雜。」平安產險浙江分公司客服部經理唐益萌坦言,「這樣的糾紛其實可以避免。」據瞭解,目前各保險公司的車險條款均有規定,發生保險事故後,被保險人或其駕駛人有義務在事故發生後48小時內通知保險公司,否則,造成損失無法確定或損失擴大部分,保險公司不承擔賠償責任。

  筆者在調查中還瞭解到,為了更好地提升保險服務質量,維護消費者權益,浙江保險行業已推出不少舉措。如浙江保監局在今年推出了「2009車險理賠服務九件實事」,力促保險公司提高理賠服務質量;省保險行業協會繼去年推出《浙江保險業機動車輛保險理賠服務承諾書》和《浙江保險業機動車輛理賠服務標準》,對理賠人員到達現場時長、賠付時效等均做了具體規定後,目前正計劃針對簡化理賠流程、減少單證、加快理賠速度等問題推出新措施。而平安、中華聯合、大地、安誠等保險公司近期也紛紛推出了高於行業理賠服務標準的承諾。

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